ผู้เขียน: Pinnacle-edit

สำหรับหลายๆคนที่กำลังจะซื้อบ้านหรือมีการเตรียมที่จะกู้เงินระยะยาว ผมเชื่อว่าคุณจะต้องได้ยินหรืออ่านเจอกับคำว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR กันอย่างแน่นอนใช่มั้ยหล่ะครับ แล้วไหนจะ MMR กับ MLR อีก ซึ่งตัวอักษรเหล่านี้เป็นเรื่องที่ควรจะต้องศึกษาเพื่อเป็นผลประโยชน์กับตัวคุณเอง เพราะความรู้เหล่านี้มันจะช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นนั่นเองครับ

เอาหละเรามาเริ่มต้นด้วยการทำความรู้จักกับ MRR หรือ Minimum Retail Rate กันดีกว่าครับ

MRR หรือ Minimum Retail Rate  มันเป็นชื่อเรียกของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยนั่นเองครับ ซึ่งMRRจะถูกนำมาใช้กับเงินกู้ประเภทที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอนยกตัวอย่างนะครับ สินเชื่อส่วนบุคคล,สินเชื่อบ้าน,สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นต้นครับ แล้วนอกจากอัตราดอกเบี้ย MRR แล้วยังมีอัตราดอกเบี้ย MLR และอัตราดอกเบี้ย MOR อีกด้วยครับ โดยสินเชื่อที่ทำนั้นเองจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไปตามที่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนด แต่ต้องสอดคล้องกับนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้นครับ

อัตราดอกเบี้ย MRR

เป็นดอกเบี้ยที่จะถูกนำมาใช้กับบุคคลทั่วไปที่เป็นรายย่อยครับ มักใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้านครับ ดอกเบี้ยประเภทนี้จะมีอัตราการอนุมัติง่ายกว่าอัตราดอกเบี้ยอื่นๆ บวกกับมีความไม่แน่นอนสูง จึงทำให้ดอกเบี้ยสูงกว่า MLR อีกทั้งยังมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้ง่ายกว่าอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ย MLR

เป็นดอกเบี้ยที่จะถูกนำมาใช้กับลูกค้ารายใหญ่ที่เข้ามากู้แล้วมีประวัติการชำระเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักใช้กับการกู้ที่มีการกำหนดเวลาที่แน่นอนครับ แต่มีกรณีที่ธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ย MLR กับลูกค้าทั่วไปด้วยนะครับ ซึ่งทางธนาคารจะเสนอให้ก็ต่อเมื่อเป็นการกู้สินเชื่อระยะยาวที่มีระยะเวลากำหนดไว้แน่นอน

อัตราดอกเบี้ย MOR

ธนาคารส่วนใหญ่มักจะใช้กับกรณีสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ซึ่งก็คือวงเงินเบิกเกินบัญชี ที่ทำผ่านบัญชีกระแสรายวัน และส่วนใหญ่ใช้เช็คในการเบิกถอน

จากการคำนวณด้านบนจะเห็นได้ชัดเลยนะครับว่า ความแตกต่างของการคิดดอกเบี้ยจากปีแรกที่กู้และปีที่สองนั้นมีความแตกต่างของดอกเบี้ยมากถึงหลักหมื่นบาทเลยทีเดียว และยิ่งเวลาผ่านไปนานก็มีโอกาสที่ดอกเบี้ยบ้านจะเพิ่มขึ้นตามกลไกทางเศรษฐกิจอีกด้วยครับ

แนะนำเพิ่มเติม

สำหรับใครที่ต้องการซื้อบ้าน หรือกำลังผ่อนบ้านในยุคนี้ควรติดตามสถานการณ์และคำนวณค่าใช้จ่ายต่างๆ เป็นระยะๆ รวมถึงพิจารณาเรื่องของการรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้อัตราเงินกู้ใหม่ที่ดีกว่าเดิม จะช่วยลดภาระหนี้ในระยะยาวได้อย่างมากมายเลยครับ ทางเราเองก็มีเรื่องของการรีไฟแนนซ์บ้านให้ทุกคนได้ทำความเข้าใจอีกด้วยครับ เข้าไปอ่านได้ที่ลิ้งค์นี้เลยครับ

ข้อดี/ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์ท… – Pinnacle Asset Management Co., Ltd. | Facebook

 

ข้อควรรู้ของอัตราดอกเบี้ย
1. ตามกฎของธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารพาณิชย์จะต้องติดประกาศอัตราดอกเบี้ยให้ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นสาขาย่อยและสาขาสำนักงานใหญ่ของแต่ละธนาคาร รวมไปถึงเว็บไซต์ของธนาคารนั้น ๆ และควรเขียนหมายเหตุด้วยว่ากฎของธนาคารแห่งประเทศไทยไม่ได้บังคับใช้กับธนาคารรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน เพราะธนาคารรัฐมีกฎหมายจัดตั้งเป็นพิเศษ เรื่องดอกเบี้ยจึงไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย
2. อัตราดอกเบี้ย MRR, MOR และ MLR ของแต่ละธนาคารไม่จำเป็นต้องเท่ากัน เนื่องจากต้นทุนของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน โดยต้นทุนที่เกี่ยวข้องของแต่ละธนาคารอาจจะขึ้นอยู่กับปริมาณเงินสำรอง จำนวนหนี้เสีย และสภาพคล่องของธนาคาร
3. ถือเป็นเรื่องปกติหากมีลูกค้าสองคนเดินเข้าไปที่ธนาคารเดียวกันเพื่อขอกู้สินเชื่อเช่นเดียวกัน แต่ได้อัตราดอกเบี้ยต่างกัน

ตอนนี้การไปตรวจเครดิตบูโร ไม่ได้มีแค่การเช็กประวัติการชำระหนี้รายบัญชีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการตรวจ “เครดิตสกอริ่ง (Credit Score)” ด้วย เป็นบริการสำหรับลูกหนี้ที่ต้องการเข้าใจสถานการณ์เครดิตของตัวเองให้ลึกที่สุด ด้วยมุมมองเดียวกับที่สถาบันการเงินใช้ประเมินผู้ขอสินเชื่อ เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับ “เครดิตสกอริ่ง (Credit Score)”

เครดิตสกอริ่ง (Credit Score) คืออะไร?

“Credit Score” (บ้างเรียกว่า “คะแนนเครดิต” หรือ “เครดิตสกอริ่ง”) คือเครื่องหมายหรือตัวเลข ที่เป็นผลรวมจากการประเมินข้อมูลทางสถิติของลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ว่ามีโอกาสที่จะไม่ผิดนัดชำระหนี้ที่ก่อไว้ โดยคำนวณจากประวัติการก่อหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของคน ๆ นั้น ซึ่งถูกประเมินด้วยกระบวนการทางสถิติ โดยสถาบันการเงินจะ Credit Scoring เพื่อประกอบการอนุมัติสินเชื่อ

Credit Scoring แบ่งเป็น 8 ระดับ เรียงจากมีโอกาสผิดชำระหนี้มากที่สุดระดับ HH ไปสู่โอกาสผิดชำระหนี้น้อยที่สุดระดับ AA ตั้งแต่คะแนน 300-900

Credit Score ของเรา ขึ้นอยู่กับปัจจัยใดบ้าง

• ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อ
• ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ
• จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เพิ่งเปิด
• จำนวนเงินคงค้างล่าสุด
• ความยาวของประวัติสินเชื่อ
• จำนวนบัญชีที่มีประวัติชำระหนี้ที่ดี
• ความยาวของบัญชีสินเชื่อที่มี
• ความถี่ในการสมัครสินเชื่อใหม่

ตัวอย่างและการอธิบายส่วนต่างๆของ รายงาน

1. ประเภทคะแนนเครดิต

แสดงเป็นค่า Version Score ของคะแนนเครดิต ใช้สำหรับภายในบริษัทเป็นค่าคงที่

2. คะแนนเครดิต

แสดงคะแนนแครดิตที่ผ่านการประเมินแล้วของผู้ถูกประเมิน

3. ระดับคะแนนเครดิต

แสดงระดับคะแนนตั้งแต่ AA ที่ระดับสูงสุด ไปจนถึง HH ที่ระดับต่ำสุด ที่ได้จากการคำนวณทางสถิติ โดยใช้ข้อมูลการก่อหนี้และประวัติการผ่อนชำระหนี้ของลูกค้าแต่ละราย

4. ความน่าจะเป็นในการชำระหนี้คืน

แสดงความน่าจะเป็นในการชำระหนี้คืนเป็นเปอร์เซนต์

5. ตารางแสดงคะแนนเครดิต

แสดงช่วงคะแนนและระดับคะแนน

6. คำอธิบายการให้คะแนนเครดิต

แสดงเหตุผลประกอบการให้คะแนนว่าให้คะแนนเครดิตจากส่วนไหนบ้าง โดยจะแสดงไม่เกิน 5 รายการ

7. คำอธิบายความน่าจะเป็นในการชำระหนี้คืน

บอกข้อมูลเชิงสถิติและความน่าจะเป็น

มาตรวจ Credit Score กับเครดิตบูโร สามารถขอคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ในขอบเขตดังนี้

• ขอตรวจสอบแก้ไขข้อมูลเครดิต และเครดิตสกอริ่ง หากพบว่าข้อมูลไม่ถูกต้อง
• ให้คำปรึกษาในกรณีถูกปฏิเสธสินเชื่อ โดยมีหนังสือยืนยันจากสถาบันการเงินว่าเป็นเหตุมาจากข้อมูลเครดิตหรือเครดิตสกอริ่ง
• ให้คำปรึกษาเพื่อสร้างความเข้าใจที่ถูกต้อง และให้คำแนะนำให้การอ่านรายงานเครดิตบูโรและเครดิตสกอริ่ง
• รับคำขอใช้สิทธิบันทึกข้อโต้แย้งตามที่กฎหมายรองรับสิทธิเจ้าของข้อมูล
• ให้คำแนะนำกับทางเครดิตบูโร เพื่อนำไปพัฒนาการให้บริการ

การที่เรามีคะแนนที่ดีช่วยอะไรเราได้?

1. เพิ่มโอกาสให้กับลูกค้า (เจ้าของข้อมูล)

ได้รับบริการสินเชื่อ ที่สอดคล้องกับข้อมูลความสามารถในการชำระหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ของตนมากยิ่งขึ้นกว่าเดิม

2. มีความรูที่จะไม่สร้างความเสี่ยงทางการเงิน

เพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยงทางด้านการเงินที่เกินสมควร และช่วยให้ลูกค้าสามารถบริหารจัดการเงินที่มีดิอย่างมีประสิทธิภาพ

3. เพื่อเสริมสร้างความมั่นคงของสถาบันการเงิน

ความมมั่นคงของสถาบันการเงินของประเทศนั้นเริ่มต้นจากการที่เราสร้างมาตรฐานที่ดีในการใช้เงิน ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้หรือการใช้เงินทุกรูปแบบ

จะดีกว่ามั้ยถ้าเราสามารถตรวจเครดิตบูโรได้เองด้วยวิธีที่ง่ายดายและราคาสบายกระเป๋า ไม่ต้องไปเสียเงินหลายต่อและรอเวลานาน โดยค่าใช้จ่ายขึ้นกับว่าต้องการรายงานข้อมูลเครดิตรูปแบบไหน ถ้ารายงานข้อมูลเครดิต ค่าธรรมเนียม 150 บาท ส่วนรายงานข้อมูลเครดิตและคะแนนเครดิต (เครดิตสกอริ่ง) ค่าธรรมเนียม 200 บาท ที่สำคัญรู้ผลทันที (Realtime)

1.ตรวจเครดิตบูโร ผ่านแอป “ธนาคารกรุงเทพ” รู้ผลทันที

ให้บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรผ่านธนาคารกรุงเทพรู้ผลทันที

1. เลือกเมนู “ธุรกรรม” และเลือก “ขอตรวจเครดิตบูโร”
2. เลือกประเภทรายงานได้ 2 แบบ
   – รายงานข้อมูลเครดิตและคะแนนเครดิต (เครดิตสกอริ่ง)
   – รายงานข้อมูลเครดิต
3. อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไข และกดยอมรับ
4. ตรวจสอบข้อมูล/แก้ไขที่อยู่ในการจัดส่งเอกสารทั้งอีเมลและที่อยู่กรณีส่งอีเมลไม่สำเร็จ
   (หมายเหตุ: หากจัดส่งไปที่อีเมลไม่สำเร็จภายใน 3 วัน นับจากวันทีส่งคำขอ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจะจัดส่งเอกสารให้ทางไปรษณีย์)
5. ตรวจสอบคำขอรายงานข้อมูลเครดิตพร้อมค่าใช้จ่าย
   – รายงานข้อมูลเครดิตและคะแนนเครดิต (เครดิตสกอริ่ง) ค่าธรรมเนียม 200 บาท
   – รายงานข้อมูลเครดิต ค่าธรรมเนียม 150 บาท
6. ขอยืนยันตัวตนการทำรายการผ่านระบบ NDID
7. ระบบแสดงรายการคำขอยืนยันตัวตน เลือก “ต่อไป”
8. ชำระค่าธรรมเนียมการขอตรวจเครดิตบูโร
9. เมื่อทำรายการสำเร็จ เราจะได้รับสลิปเป็นหลักฐาน (สามารถเรียกดูรายการขอข้อมูลรายงานเครดิตได้โดยเลือกแถบ “ประวัติการขอ” จากหน้าขอตรวจเครดิตบูโร)

วิธีรับผลรายงานได้

ทางธนาคารกรุงเทพจะส่งผลให้ทางอีเมลทันที แต่หากหากจัดส่งไปที่อีเมลไม่สำเร็จภายใน 3 วัน นับจากวันทีส่งคำขอ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจะจัดส่งเอกสารให้ทางไปรษณีย์

รายละเอียดเพิ่มเติม wwww.bangkokbank.com/mobilebanking หรือโทร. 1333

2 .ตรวจเครดิตบูโร ผ่านแอป “MyMo” ของธนาคารออมสิน

ให้บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรผ่านธนาคารออมสิน รู้ผลใน 24 ชั่วโมง

1. เลือกเมนู “ขอตรวจเครดิตบูโร”
2. เลือกประเภทรายงาน “รายงานข้อมูลเครดิต” หรือ “รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอร์ริ่ง”
3. เลือกรูปแบบการรับข้อมูลที่ต้องการระหว่าง “อีเมล (PDF)” หรือ “ส่งทางไปรษณีย์” จากนั้นกด “ถัดไป”
4. อ่านรายละเอียดการยืนยันการขอข้อมูลเครดิต และกด “ยืนยัน” หากต้องการเปลี่ยนแปลงข้อมูลส่วนตัว ติดต่อสาขา
5. อ่านข้อกำหนด และเงื่อนไข เลื่อนจนสุดหน้า และกดเครื่องหมายถูก “ข้าพเจ้าอ่าน และยอมรับในข้อกำหนด และเงื่อนไขฯ” และกด “ยอมรับ”
6. ทำการตรวจสอบจำนวนเงิน และ “เลื่อนเพื่อส่ง” เพื่อทำการชำระเงิน
   – ค่าธรรมเนียม “รายงานข้อมูลเครดิต” 150 บาท
   – ค่าธรรมเนียม “รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอร์ริ่ง” 200 บาท
7. ตรวจสอบรายละเอียดในการชำระเงิน และการขอข้อมูลเครดิตอีกครั้ง จากนั้น กด “ยืนยัน”
8. กรอกรหัสผ่าน MyMo และกด “ถัดไป” เพื่อทำการยืนยันการขอข้อมูลเครดิต
9. หน้าจอแสดง e-Slip ที่ ได้ทำการชำระเงินและเงื่อนไขเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอรายงาน กดเพื่อบันทึกเก็บไว้ในคลังภาพ

วิธีรับผลรายงานได้ 2 รูปแบบ

1. รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล ภายใน 24 ชั่วโมง*
   (*ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่เครดิตบูโรกำหนด)
2. รับรายงานรูปแบบเอกสาร ผ่านทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม 1143 MyMo Call Center

3. ตรวจเครดิตบูโรผ่านแอป “Krungthai NEXT” ของธนาคารกรุงไทย

ให้บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรผ่านธนาคารกรุงไทย รู้ผลใน 24 ชั่วโมง

1. เลือกเมนูบริการ
2. เลือกเมนูตรวจเครดิตบูโร
3. เลือกรูปแบบการรับข้อมูลระหว่าง 1) อีเมล หรือ 2) ไปรษณีย์ กรอกรายละเอียดและกดปุ่ม “ถัดไป”
4. กดยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข
5. ตรวจสอบข้อมูลแล้วกดยืนยัน
   – ค่าธรรมเนียม “รายงานข้อมูลเครดิต” 150 บาท
   – ค่าธรรมเนียม “รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอร์ริ่ง” 200 บาท
6. ใส่รหัส PIN
7. หน้าจอแสดงผลการทำธุรกรรม (e-Slip) กดปุ่มเสร็จสิ้นและรอรายงานตามช่องทางที่เลือกรับข้อมูล

วิธีรับผลรายงานได้ 2 รูปแบบ

1. รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล ภายใน 24 ชั่วโมง*
   (*ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่เครดิตบูโรกำหนด)
2. รับรายงานรูปแบบเอกสาร ผ่านทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม  02-111-1111 หรือ call.callcenter@ktb.co.th

4.ตรวจเครดิตบูโรผ่านแอป “ttb touch” ของธนาคารทหารไทยธนชาต

ให้บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิต

ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรผ่านธนาคารทีเอ็มบีธนชาต รู้ผลใน 3 วัน

1. Login แอป เลือกเมนู อื่น ๆ
2. เลือก “ขอข้อมูลเครดิตบูโร”
3. เลือกรูปแบบการรับข้อมูล
4. ตรวจสอบข้อมูล (ที่อยู่ อีเมล เบอร์โทรศัพท์) ให้ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน หากไม่ถูกต้อง ต้องแก้ไขตามขั้นตอนที่ธนาคารกำหนดก่อนใช้บริการ
5. อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไข เลือก “ข้าพเจ้าได้อ่านและยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข” และ กด “ถัดไป”
   – กดชำระค่าธรรมเนียม 150 บาท
   – ตรวจสอบข้อมูลการจัดส่ง หากถูกต้อง กด “ยืนยัน”
6. รอรับรายงานทางอีเมลหรือไปรษณีย์

วิธีรับผลรายงานได้ 2 รูปแบบ

1. รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล ภายใน 3 วันทำการ
2. รับรายงานรูปแบบเอกสาร ผ่านทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ

5. แอปตรวจเครดิตบูโร “KKP Mobile” ของธนาคารเกียรตินาคินภัทร รู้ผลทันที

ให้บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรผ่าน KKP รู้ผลทันที

1. เข้าเมนู “ตรวจสอบข้อมูลเครดิต”
2. เลือกรายการ “เพิ่มคำขอ”
3. เลือกรูปแบบข้อมูลเครดิตได้ 2 รูปแบบ 1) รายงานข้อมูลเครดิตและคะแนนเครดิต 2) รายงานข้อมูลเครดิต
4. เลือกบัญชีเงินฝากที่ต้องการหักบัญชี ค่าธรรมเนียม 200 บาท
5. กดตอบรับข้อความต่าง ๆ เพื่อใช้สำหรับการขอข้อมูลเครดิต
6. กดยืนยันด้วย Pin Code ในการทำรานการขอข้อมูล รับรายงาน 2 รูปแบบ 1) แสดงผลผ่านแอป 2) อีเมล
7. รับรหัส 6 หลักทางมือถือ (Realtime) สำหรับเปิดดูรายงานข้อมูลเครดิต

วิธีรับผลรายงานได้ 2 รูปแบบ

1. แสดงผลผ่านหน้าจอแอป KKP ทันที (Realtime) เฉพาะรายงานเครดิตสกอริ่ง และรายงานข้อมูลเครดิตแบบสรุปเท่านั้น
2. รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมลได้ทันที (Realtime)

6.ตรวจเครดิตบูโรผ่านแอป “Flash Express”

ให้บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

ขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรผ่าน Flash Express รู้ผลใน 24 ชั่วโมง

1. ขั้นตอนการเข้าโมบายแอป Flash Express

• Download แอป Flash Express และทำการลงทะเบียน
• เข้าสู่ระบบโดยหมายเลขโทรศัพท์มือถือและรหัสยืนยัน
• ไปที่ หน้า “โปรไฟล์”

2. ขั้นตอนการเข้าสู่หน้าหลักบริการ แฟลช มันนี่ และการยืนยันตัวตน

• เลือกเมนู แฟลช มันนี่
• ก่อนใช้บริการขอตรวจเครดิตบูโร ต้องผ่านการยืนยันตัวตนจนเสร็จสิ้นกระบวนการ Dip Chip
• กระบวนการ Dip Chip ทำตามใน APP แจ้งรายละเอียดสอบถาม customer service

3. การขอรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

• เข้าสู่หน้าหลัก แฟลช มันนี่ และเลือกเมนู ขอตรวจเครดิตบูโร
• เลือกประเภทรายงาน

1. 1. รายงานข้อมูลเครดิต
   2. รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง

• เลือกช่องทางการรับข้อมูล “จัดส่งทางอีเมล ” หรือ “จัดส่งทางไปรษณีย์”
• อ่านข้อกำหนด และเงื่อนไข เลื่อนจนสุดหน้า และกด “ฉันได้อ่านทั้งหมด และยินยอม”
• อ่านรายละเอียดการยืนยันการขอ ข้อมูลเครดิต และกด “ยืนยัน”
• ทำการตรวจสอบจำนวนเงิน และเลือก “QR Payment” เพื่อทำการชำระเงิน

1. 1. รายงานข้อมูลเครดิต ค่าธรรมเนียม 150 บาท
   2. รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง ค่าธรรมเนียม 200 บาท

• ใส่ PIN ยืนยันการทำรายการ
• ชำระเงินโดย QR Code
• ระบบทำการ Save Image ลูกค้าสามารถเช็กได้ใน App ทุกเวลาและสามารถทำการลงอัลบั้มรูปของเครื่องมือถือ

เงื่อนไขในการให้บริการ

ผู้ใช้บริการจะต้องดำเนินการลงทะเบียนสมัครใช้บริการตามเงื่อนไขของ Flash Money และยืนยันตัวตนก่อนการใช้บริการด้วยวิธีการ DIP CHIP จนเสร็จสิ้นกระบวนการ

ทั้งนี้ข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ เป็นไปตามที่ Flash Money เป็นผู้กำหนดแต่เพียงผู้เดียว

วิธีรับผลรายงานได้ 2 รูปแบบ

1. รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล ภายใน 3 วันทำการ
2. รับรายงานรูปแบบเอกสาร ผ่านทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ

7. ตรวจเครดิตบูโรผ่านแอปผ่านแอป “เป๋าตัง”

ขั้นตอน ตรวจเครดิตบูโร ด้วยเป๋าตังเปย์ ผ่านแอปเป๋าตัง

1. เข้าแอปพลิเคชัน “เป๋าตัง”

2. คลิกที่ “เป๋าตังเปย์”

3. เลือกที่บริการ “ตรวจเครดิตบูโร”

4. เลือกประเภทรายงานมีให้เลือก 2 ประเภท

• รายงานข้อมูลเครดิต
• รายงานข้อมูลเครดิตและคะแนนเครดิต (เครดิตสกอริ่ง)

5. เลือกช่องทางการรับรายงาน

• รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมลภายใน 24 ชม.
• รับรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน (ภายใน 7 วันทำการ)

6. อ่านทำความเข้าใจ ยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข

7. ตรวจสอบและยืนยันข้อมูล

8. ชำระค่าธรรมเนียมการข้อเอกสาร

วิธีรับผลรายงานได้ 2 รูปแบบ

ผู้ขอเอกสารเครดิตบูโรผ่านเป๋าตังเปย์ในแอปเป๋าตังสามารถเลือกได้ว่าจะรับข้อมูลผ่านทางอีเมลหรือทางไปรษณีย์ซึ่งระยะเวลาแตกต่างกัน ดังนี้

• รับรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมลภายใน 24 ชม.
• รับรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน (ภายใน 7 วันทำการ)

โดยทั้ง 2 ช่องทางค่าใช้จ่ายเท่ากัน

รายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.ncb.co.th หากพบปัญหาในการรับข้อมูลเครดิต ติดต่อ consumer@ncb.co.th หรือ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมที่ Krungthai Contact Center โทร. 02-111-1111

การซื้อขายที่ดินหรือที่พักอาศัย นอกจากมูลค่าที่อสังหาริมทรัพย์ที่ต้องจ่ายแล้ว ก็ยังมีค่าใช้จ่ายหลัก ๆ มาด้วย ก็คือ ค่าใช้จ่ายในการโอน ทั้งโอนบ้าน โอนที่ดิน มาดูกันว่าเราต้องเสียค่าอะไรบ้าง ค่าโอนที่ดิน ค่าจดจำนอง ต้องเสียเท่าไหร่ ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ค่าใช้จ่ายในการโอนอสังหาริมทรัพย์

ในการซื้อขายบ้านและที่ดิน จะมีค่าใช้จ่ายในการโอนที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ที่เราต้องเสียให้กับสำนักงานที่ดิน ดังนี้

-ค่าคำขอโอนที่ดิน 5 บาท

-ค่าอากร 5 บาท

-ค่าพยาน 20 บาท

-ค่าธรรมเนียมในการโอน

-ค่าจดจำนอง

-ค่าอากรแสตมป์

-ค่าภาษีธุรกิจเฉพาะ

-ค่าภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

ค่าธรรมเนียมในการโอน หรือ ค่าโอนที่ดิน

คิดเป็น 2% ของราคาประเมินหรือราคาขาย แต่ในปี 2566 ครม. มี มติปรับลดค่าธรรมเนียมจาก 2% เป็น 1% เพื่อกระตุ้นให้มีการซื้อ-ขายอสังหาฯ มากขึ้น และสนับสนุนให้ประชาชน มีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง โดยมีเงื่อนไขคือ

1. เฉพาะการซื้อ-ขายที่อยู่อาศัย ทั้งมือหนึ่งและมือสอง ได้แก่ บ้านเดี่ยว บ้านแฝดบ้านแถว อาคารพาณิชย์ ห้องชุด
2. ราคาซื้อ-ขาย ราคาประเมินทุนทรัพย์ และวงเงินจำนองต้องไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อสัญญา ไม่รวมถึงกรณีการขายเฉพาะส่วน
3. ต้องโอนและจดจำนองในคราวเดียวกัน จึงจะได้ลดค่าธรรมเนียมการจำนองด้วย
4. ต้องโอนและจดจำนองภายในวันที่ 31 ธ.ค. 2566
5. ผู้ซื้อต้องเป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย

ค่าจดจำนอง

กรณีซื้อบ้านหรือที่ดินโดยใช้สินเชื่อธนาคารหรือกู้เงินจะเสียค่าจดจำนองด้วย ซึ่งปกติคิด 1% ของมูลค่าจำนอง แต่ปี 2566 ได้ปรับลดลงเหลือ 0.01% ตามเงื่อนไข (หากใครซื้อบ้านด้วยเงินสดจะไม่เสียค่าใช้จ่ายส่วนนี้)

1. เฉพาะการซื้อ-ขายที่อยู่อาศัย ทั้งมือหนึ่งและมือสอง ได้แก่ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด บ้านแถว อาคารพาณิชย์ ห้องชุด
2. ราคาซื้อ-ขาย ราคาประเมินทุนทรัพย์ และวงเงินจำนองต้องไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อสัญญา ไม่รวมถึงกรณีการขายเฉพาะส่วน
3. ต้องโอนและจดจำนองในคราวเดียวกัน จึงจะได้ลดค่าธรรมเนียมการจำนองด้วย
4. ต้องโอนและจดจำนองภายในวันที่ 31 ธ.ค. 2566
5. ผู้ซื้อต้องเป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย

แต่ถ้ามูลค่าการซื้อ-ขายมากกว่า 3 ล้านบาท ค่าจดจำนองยังคงคิด 1% ตามเดิม

อ้างอิง : MONEY BUFFALO

รีไฟแนนซ์ (Refinance) คืออะไร

คือ การกู้เงินก้อนใหม่เพื่อไปชำระคืนกับเจ้าหนี้เดิม โดยเงินกู้ก้อนใหม่นั้นมักจะมีเงื่อนไขให้การกู้ยืมที่ดีมากกว่าข้อดีของการ “รีไฟแนนซ์” คือ จะช่วยให้เราผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้น ถ้าเราจ่ายค่างวดเท่าเดิมแต่จ่ายส่วนที่เป็นดอกเบี้ยน้อยลง เราก็จะลดเงินต้นได้เร็วมากขึ้น หรือบางคนที่ผ่อนบ้านไปแล้วเกิดปัญหา เงินติดขัด หมุนไม่ทัน ก็สามารถ “รีไฟแนนซ์” เพื่อขอลดค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือนลงหรือเป็นการยืดระยะเวลาในการผ่อนให้นานขึ้นได้

รีเทนชั่น (Retention) คืออะไร

คือ การขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิม ซึ่งเราสามารถเดินเข้าไปเจรจากับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินว่าขอลดดอกเบี้ยได้ ซึ่งการทำ “Retention” อาจจะไม่ได้อัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดเท่ากับเราไปขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ แต่การทำ Retention จะช่วยลดความยุ่งยากและไม่ต้องมาคำนวณเรื่องค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย รวมไปถึงใช้เวลาเพียง 7 วันเท่านั้น ในการขออนุมัติ ถึงจะรู้ผล เร็วกว่าการขอรีไฟแนนซ์อย่างมาก เพราะไม่ต้องเสียเวลาในการตรวจสอบเอกสาร ตรวจสอบประวัติผู้กู้ เนื่องจากธนาคารเดิมมีข้อมูลของเราอยู่แล้ว

อ้างอิง : MONEY BUFFALO 

กระทรวงยุติธรรม เสนอกฎหมายน่ารู้ ตอน : เมื่อเจ้าของบัตรเครดิตเสียชีวิต ใครต้องรับผิดชอบหนี้ ?

• บิดาหรือมารดาเป็นเจ้าของบัตรเครดิตผู้มีหน้าที่รับภาระต้องเป็น “บุตรที่ชอบด้วยกฎหมาย” เจ้าหนี้สามารถเรียกให้ชำระหนี้ได้ แต่บุตรที่ชอบด้วยกฎหมายไม่จำเป็นต้องรับผิดเกินกว่าทรัพย์มรดกที่ตกทอดได้แก่ตน หากไม่มีทรัพย์มรดกตกทอด บุตรที่ชอบด้วยกฎหมายไม่ต้องรับผิดเป็นการส่วนตัว
• คู่สมรสเป็นเจ้าของบัตรเครดิตกรณีที่มีการจดทะเบียนสมรส และหนี้บัตรเครดิตเกิดขึ้นภายหลังการสมรส สามีหรือภรรยาของคู่สมรสที่เสียชีวิต อาจต้องเป็นผู้รับผิดชอบหนี้สิน ก้อนนั้น ๆ หากพิสูจน์ได้ว่า หนี้ดังกล่าวเกิดขึ้นจากการใช้จ่ายร่วมกันในระหว่างสมรส ซึ่งถือว่าเป็นหนี้ร่วมกันระหว่างสามีภรรยา
• ผู้ถือบัตรเสริมเนื่องจากบัตรเสริมและบัตรหลักของบัตรเครดิตนั้น “ใช้วงเงินร่วมกัน” จึงต้องร่วมกันรับผิดชอบหนี้บัตรเครดิตทั้งนี้ หนี้บัตรเครดิต มีอายุความ 2 ปี นับแต่มีการชำระหนี้แก่สถาบันการเงินครั้งสุดท้าย และเป็น “คดีแพ่ง” ไม่ใช่คดีอาญาจึงไม่มีโทษจำคุก แต่หากไม่ชำระหนี้ สถาบันการเงินมีสิทธิบังคับคดีด้วยการยึดทรัพย์ออกขายทอดตลาดหรือหักเงินเดือน

ข้อมูลจาก : ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 1601 มาตรา 1627มาตรา 1629 มาตรา 1490 มาตรา 193/34 (7)

อ้างอิง : กระทรวงยุติธรรม MINISTRE OF JUSTICE (moj.go.th)